2023年初级银行从业资格考试《个人贷款》提分卷一.docx

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1、2023年初级银行从业资格考试个人贷款提分卷一1.【单选题】在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的对外担保情(江南博哥)况进行调查，主要是为了()。A.确定借款人的贷款用途B.确定借款人的还款意愿C.符合监管机构的要求D.确定借款人的还款能力正确答案：D参考解析：贷款不通过调查借款人所经营企业的对外担保情况分析借款人的财务状况，通过调查内容主要是为了确定借款人的还款能力，规避信贷风险。2 .【单选题】采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，常用()还款方式。.等额本金B.等额本息C.按季度付息D.到期一次性还本付息正确答案：D参考解析：个人经营贷款可采用按月等额本

2、息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。其中，贷款期限在一年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本付息的还款方式；采用低风险质押担保方式且贷款期限在一年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。3 .【单选题】贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的0、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的()、准确性进行全面审查。.完整性、合理性；真实性、合法性B.真实性、合法性；完整性、合理性C.真实性、完整性；合法性、合理性D.合理性、合法性；真实性、完整性正确答案：C参考解析：贷款人受理借款人个人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准

3、确性、完整性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面调查。4.【单选题】商业助学贷款的学费应按照逐笔发放，住宿费、生活费按照发放。()A.学期；支付期B.学费支付期；学费支付期或分列C.支付期；学期D.学费支付期或分列；学费支付期分列正确答案：B参考解析：根据商业助学贷款管理办法第十一条，学费应按照学校的学费支付期逐笔发放，住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分列发放。5 .【单选题】开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的（）原则。A.差异化B.审慎性C.有效性D.平衡制约正确答案：B参考解析：

4、审慎性原则是指在押品管理各个环节中，要充分考虑使用押品可能带来的各种风险因素，审慎估计押品的可行性和价值。6 .【单选题】小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔十年的个人住房贷款时与银行约定，第一个二年间每月还本息600元，以后的每个二年间的月还款额比前一个二年上浮20%,则小刘采用的还款方式为（）。.等额本金还款法B.等比累进还款法C.等额累进还款法D.等额累进还款法正确答案：B参考解析：等比累进还款法就是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多（少）还约定的固定比例，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方

5、式。小刘以两年为一个时间段，每个时间段比上一个时间段多还20%,所以为等比累进还款法。7 .【单选题】个人贷款原则上应当采用（）的方式向借款人交易对象支付。A.贷款人受托支付8 .借款人自主支付C.贷款人自主支付D.借款人受托支付正确答案：A参考解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形的。8.【单选题】根据个人贷款管理暂

6、行办法规定，贷款风险评价应以分析借款人为基础，采取办法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。（）A.信用状况；定量分析8 .抵押担保；定性分析C.职业状况；定量和定性分析D.现金收入；定量和定性分析正确答案：D参考解析：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。9 .【单选题】下列不属于个人住房贷款操作风险的是()。A.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分B.贷款行放松对借款人的审批条件C.贷款行自行降低借款人首付比例D.贷款行所在地区抵押登记制度不健全正确答案：D参考解析：从操作风险的角度看，由于缺乏必要相关法律约束，再加上各大商

7、业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，D项中贷款行所在地区的抵押登记制度不健全属系统性风险。10 .【单选题】根据监督部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是()。A. 70%B. 90%C. 80%D. 60%正确答案：C参考解析：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十五条规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上

8、限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80%。11 .【单选题】发生下列()情形时，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。A.抵押物发生变更B.个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任C.抵押人、质押人、保证人发生变更D.质押权利发生变更正确答案：B参考解析：当个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。12 .【单选题】个人征信系统(个人信用信息基础数据库)中

9、的个人信用信息，包括()等。A.个人基本信息、贷款信息B.居住信息、职业信息C.贷款信息、信用明细信息D.居住信息、个人社保缴费信息正确答案：A参考解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、贷款信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息(选项A正确)；选项B错误:居住信息和职业信息都属于个人基本信息；选项C错误：信用明细信息属于贷款信息；选项D错误：居住信息属于个人基本信息，个人社保缴费信息属于非银行信息。13?【单选题】关于个人不可循环授信额度，下列说法错误的是()。A.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账B.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不

10、能循环使用C.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度等，在额度内分次出账，直到额度用满为止D.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算正确答案：A参考解析：个人余可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。故A项错误。14.【单选题】各银行对可以用于作为个人贷款质押质物的权利凭证不包括OoA.定期存单B.活期存折C.国家重点建设债券D.金融债券正确答案：B参考解析：我国各银行对可以用于个人贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物：

11、1999年及以后财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等。15.【单选题】关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式，下列表述错误的是OoA.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录B.银行应规范受托支付的审核要件C.银行应明确受托支付的条件D.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件正确答案：D参考解析：银行应在贷款资金发放前，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件。161【信选】某男性借款人50岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过年，符合相关条件的可放宽到年。（）A. 20；25B. 15

12、；20C. 25；30D. 30；35正确答案：B参考解析：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款期限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。本题中男性借款人已经50岁，还款期限不超过65岁，也就是贷款最长年限不超过15年；若符合相关条件可放宽至70岁，即20年。17.【单选题】根据国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知（国办发20111号），下列理解错误的是（）。A.对个人购买住房不足5年转手交易的，统一按其销售收入全额征收营业税B.对房地产开发建

13、设投资达不到20%以上的（不含土地价款），不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目C.对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%,贷款利率不低于基准利率的11倍D.人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和利率正确答案：B参考解析：对房地产开发建设投资达不到25%以上的（不含土地价款），不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目，故B项叙述有误。18.【单选题】在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的0。A.信用记录和评价体系B.还款意愿和审查体系C.抵押物审查和评价体系D.

14、贷后审查和风险预警体系正确答案：A参考解析：在贷款!的审查与审批中，贷款人应建立和完善借款人的信用记录和评价体系。19 .【单选题】下列关于个人信用贷款的表述，错误的是O。A.无须提供担保B.以个人信用取得贷款C.信用高，贷款额度高D.可以向关系人发放正确答案：D参考解析：个人5用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款，其特征就是债务人无须提供抵质押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证；信用等级越高，信用额度越大；商业银行不得向关系人发放信用贷款(选项D错误)。20 .【单选题】根据现行政策，消费类个人贷款利率()。A.下限放开B.下限为基准利率的0

15、.8倍C.下限为基准利率的0.7倍D.下限为基准利率的0.9倍正确答案：A参考解析：经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。21 .【单选题】商业项目市场前景影响因素包括()。区域经济环境和人口项目的市场定位同类型商业项目竞争开发商采用的销售策略A.B. (1)(2)(4)C. (2)(3)(4)D. (1)(2)(3)(4)正确答案：D参考解析：影响商业项目市场前景的因素很多，具体包括区域经济环境和人口状况、项目的市场定位、同类型商业项目竞争、开发商采用的销售策略以及后续运营方管理能力等。22.【单选题】对于个人质押贷款的贷款期限，一般不超过()。A.质物的有效期B. 3年C. 5年D. 1年正确答案：A参考解析：对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。23 .【单选题】根据中华人民共和国担保法，关于办理抵押物登记部门的描述，错误的是()。A.以林