2024年初级银行从业资格考试《银行管理》模拟卷（一）.docx

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1、2024年初级银行从业资格考试银行管理模拟卷（一）1 .【单选题】下列哪种金融租赁公司的业务模式是“承租人和供货人为同一人”？（）A.转租赁B.厂商租赁C.售后回租D.联合租赁正（江南博哥）确答案：C参考解析：售后回租是指承租人为了提高资产流动性、均衡税负、改善资产负债表等需要，将自有设备等固定资产以公允价值出卖给金融租赁公司，然后再从金融租赁公司租回使用并按期支付租金的业务形式，其业务特点是承租人和供货人为同一人。2 .【单选题】金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面O,有的还要求具有非法占有目的。A.只能是故意B.可能是故意C.不是故意D.无法判断正确答案：A参考解析：金融犯罪是一种图利犯罪，

2、其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。3 .【单选题】金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于OOA.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险正确答案：A参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。在信贷审批环节，存在操作风险的事例有：越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款。4 .【单选题】信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括OoA.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押

3、进行融资D.向关联方降低利率正确答案：D收起知识点解析参考解析：信托公司开展固有业务，不得有下列关联交易行为：1、向关联方融出资金或转移财产。2、为关联方提供担保。3、以股东持有的本公司股权作为质押进行融资。5 .【单选题】O,银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A. 2004年B. 2005年C. 2006年D. 2007年正确答案：A收起知识点解析参考解析：2004年，银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。6 .【单选题】基础设施信托业务是信托公司以受托人身份，通过单一或O的形式，接受委托人的信托资金。A.慈善信

4、托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托正确答案：B收起知识点解析参考解析：基础设施信托业务是信托公司以受托人身份，通过单一或集合信托形式，接受委托人的信托资金，以自己的名义，将信托资金运用于交通、通信、能源、市政、环境保护等基础设施项目，为受益人利益或者特定目的进行管理或者处分的经营行为。7 .【单选题】在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，下列哪个不属于它的重要决定因素。OA.股权关系8 .人身关系C.雇佣关系D.支配权正确答案：D收起知识点解析参考解析：在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，股权关系、人身关系、雇佣关系以及决策权的归属等是重要的决定因素。8.【单选题】银

5、行市场定位主要包括产品定位和O两个方面。A.目标定位8 .银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位正确答案：B收起知识点解析参考解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。9 .【单选题】根据中华人民共和国反洗钱法，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值IOoO美元以上的，首先应进行OOA.与司法机关全面合作B.大额和可疑交易报告C.可疑交易的分析D,客户身份识别正确答案：D参考解析：银行等机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等

6、一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值IOoo美元以上的，应当识别客户身份。10.【单选题】商业银行绩效考评的五个基本要素不包括OOA.评价目标B.评价对象C.评价附注D.评价报告正确答案：C收起知识点解析参考解析：商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。11 .【单选题】基本建设投资的综合范围为总投资O万元（含）以上的基本建设项目。A. 30B. 50C. 100D. 150正确答案：B参考解析：基本建设投资指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作。其综合范围为总投资50万元以上（含50万元）的

7、基本建设项目。12 .【单选题】下列只能用于支付现金的支票是OoA.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票正确答案：D参考解析：现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。13 .【单选题】按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为OoA.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉正确答案：D参考解析：银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。14 .【单选题】中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控OOA.货币发行量B.现金发行量C.货币供应

8、量D.货币贮存量正确答案：C参考解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。15 .【单选题】发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、（）、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信报告网上查询正确答案：C参考解析：发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业

9、务服务机构。16 .【单选题】O是指将若干户/项以上的债权、物权类、其他类委托资产单独或混合组成资产包，向第三方转让收回现金的行为。A.债务重组B.单户债权转让C.不良资产批量转让D.资产租赁正确答案：C收起知识点解析参考解成；不良资产批量转让是指将若干户/项以上的债权、物权类、其他类委托资产单独或混合组成资产包，向第三方转让收回现金的行为。17 .【单选题】在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的OOA. 0.3%B. 0.2%C. 0.1%D. 0.5%正确答案：C参考解析：在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.设。18 .【单选题】商业银行O履行内部控制的监督职

10、能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门正确答案：D收起知识点解析参考解析：商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。19 .【单选题】国际贸易结算方式一般不包括OOA.信用证B.汇款C.托收D.银行支票正确答案：D参考解析：国际贸易结算方式主要有信用证、托收、汇款、保函等。20 .【单选题】以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是OOA.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”

11、的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地监管机构报告正确答案：B收起知识点解析参考解析：商业银行开展代理保险业务，不得通过第三方网络平台开展保险代理业务；不得允许保险公司人员等非商业银行从业人员在商业银行营业场所从事保险销售相关活动，每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理.业务合作。故B项说法错误21 .【单选题】下列关于开展同业业务的风险监管要求

12、，说法不正确的是OOA.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则正确答案：C参考解析：C项，金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中，同业借款业务最长期限不得超过3年，其他同业融资业务最长期限

13、不得超过1年，业务到期后不得展期。22 .【单选题】大额存单的期限品种不包括OOA. 6个月B. 5年C. 3个月D. 7天正确答案：D参考解析：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。23 .【单选题】（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司正确答案：A参考解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。24 .【单选题】信托制度起源于中世纪末期的O,目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和

14、高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本正确答案：C收起知识点解析参考解析二信托制度起源于中世纪末期的英国，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。25 .【单选题】金融会计具有O两项主要功能。A.核算和监督B.核算和经营管理C.监督与管理D.经营核算与监督正确答案：B参考解析：金融会计具有核算和经营管理两项主要功能，一方面直接负责财务管理、损益计算和经济核算；另一方面通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融机构经营进行控制和调节。26.【单选题】金融机构发行和销售资产管理产品

15、，应当加强投资者教育，向投资者传递O的理念。A.买者尽责、卖者自负B.了解产品C.卖者尽责、买者自负D.了解客户正确答案：C收起知识点.析参考解第：金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念。27 .【单选题】常见的银行表外贷款业务，不包括OoA.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥正确答案：D参考解析：传统的、常见的银行表外贷款业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。其他的表外业务还包括金融衍生工具（互换及套期保值业务）、证券业务（如证券的分销、包销、代客买卖证券）等。28 .【单选题】对银行业自律组织的活动，O应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会正确答案：C参考