【农商银行业务发展和风险管理问题研究3100字（论文）】.docx

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1、农商银行业务发展和风险管理目录农商银行业务发展和风险管理1摘要1一、农商银行的业务期11 .不断开发新型金融产品，为客户提供多样化金融服务22 .制定个性化的融资服务解决方案2二、风KS理3（一）、提高自身风险控制水平3（二）、创新优化运营管理模式3结语4别文献4摘要伴随着我国金融业改革开放的进程，农村商业银行取得了长足的进步。作为中小银行中的典型代表，农村商业银行是按照现代企业制度建立的，公司制度架构完善的现代金融企业，并始终坚持服务“三农”，服务中小微企业为基本定位的银行业金融机构。农村商业银行是我国农村金融体系中最核心最重要的部分，活跃和丰富了整个农村金融市场。农村商业银行作为地方性法人

2、金融机构在近几年有了较大的发展，凭借其相对快速的市场反应性，灵活的管理机制，在小微金融、农村金融市场上占据了较大的市场份额，为促进我国中小微企业发展成长、推动农村经济和金融的发展做出了不可替代的贡献。对农村商业银行而言，目前的经营管理思维模式也应该从过去高经济增长背景下的快速发展，切换到经济“新常态”下稳健发展，摆脱单纯依靠规模扩张，而在提升管理效率和技术进步中创造更大价值,从而能够应对当前经济发展新形势，提升自身的竞争能力，不断升级，走出一条长期可持续发展之路。这是农村商业银行当前需要认真思考和迫切解决的问题。当前我国进入“新时代”大背景下，个人收款码受限，各大银行陆续开启了“码牌之战”，农

3、村商业银行也面临这的挑战：既要深入谋划客户定位和服务模式，实现发展战略，也要保持一定的发展速度创造更多价值，推动升级。一、农商银行的业务发展1 .不断开发新型金融产品，为客户提供多样化金融服务第一，提高产品设计标准化水平。大鹏新区农村商业银行要根据不同客户群体、业务特点，优化配置营销服务资源，建立统一的产品设计标准，建立模块化业务。一方面，这可以提高组合推广效率，另一方面，这可以提高服务水平，降低经营成本。第二，优化调整金融产品组合。大鹏新区农村商业银行要采用标准化、模块化业务发展模式，借助这种方式满足客户多样化需求。第三，加强金融产品和服务创新。充分借鉴和学习雄安新区先进经验和做法，结合大鹏

4、新区农村商业银行实际情况,加强金融业务和产品组合创新,不断完善电子银行营销体系，促进新旧金融业务融合发展。第四，针对具体客户人群开发设计有针对性的金融产品和服务，为客户提供人性化、一站式的金融服务。2 .制定个性化的融资服务解决方案在长期的经营时间中，大鹏新区农村商业银行有不少成功的案例。例如，新区一家小型电子商务企业，是由几个大学生创办的，他们依托全国名优产品，加强质量和成本控制，为全国客户提供优质、低廉的产品，收到了不错的市场反响。这家电子商务公司未来发展空间巨大，但由于其创办人是几个毕业生，存在严重的资金瓶颈。在获知这样的客户信息之后，大鹏新区农村商业银行十分重视这家企业的融资需求，并实

5、行差异化营销策略，为这家小型电子商务企业推出了个性化的融资服务。大鹏新区农村商业银行在高新技术企业信贷基金中，专门拿出了一笔资金为企业发放贷款，有效地满足了这家电子商务企业信贷需求。另外，为了提高信贷审批效率和服务质量，大鹏新区农村商业银行指派信贷专员进驻信贷申请企业，为客户提供信贷业务指导，同时收集潜在风险信息。之后几年，该家电子商务企业业务快速扩张，大鹏新区农村商业银行为其提供了更多的融资支持，有效保证了公司发展资金需求，奠定了公司在行业的市场地位，同时大鹏新区农村商业银行也取得了不错的业务回报，实现了互利共赢目标。从这个案例中可以发现,标准化服务流程和个性化服务方案相结合是实现大鹏新区农

6、村商业银行和客户“双赢”的法宝。标准化服务流程是强调在金融服务过程中始终坚持合规经营，强化风险管理；个性化服务方案是指相关业务人员从主动了解客户，深入分析前景，提供综合金融服务方案，进行贷后管理和后续服务，维护客户关系角度，提供了有针对性，体现差异化的综合性客户服务。大鹏新区农村商业银行需要从这些积极的案例中不断提炼和总结提供个性化服务的成功经验，结合客户画像和大数据分析技术，总结出适合本行实际情况的客户选择模型和客户个性化服务指引，推动金融产品和服务创新，提升金融服务水平和核心竞争力。二、风险管理（一）、提高自身风险控制水平人们在银行进行交易活动的时候，交易安全是每个人最为关注的，因此，商业

7、银行对于风险的控制就成为了人们关注的重点。在以往应对风险的过程中，商业银行虽然有着大量的经验，但是，在遇到大的金融风险时，还是不能很好的控制风险。例如，2008年的金融危机，直接考验着银行的风控体系，也提示着银行要不断完善自己的风控体系，实现风险的可操作管理，因此，要做到以下几点。第一、不断总结成功的经验，增加风险可控性管理。目前，绝大多数的银行对于风险的控制都是以抵押为基础，虽然效率低，但是，安全性有保证。而互联网金融对于风险的控制不同于商业银行,互联网金融对于风险控制有着自己独特的模式。例如，美国的P2P网络贷款平台，是根据贷款人的信用水平来评定其贷款的利率，并且没有任何的抵押，是一种纯信

8、用贷款，这样的模式要求平台具有较高的技术水平。商业银行可以此为例，借鉴其风控模式，以商业银行自身的优势为基础，首先打造客户信用数据库，联合征信评价机构，打造一套属于自己的风控体系。第二、不断加强与第三方的合作。目前市场上有着专门从事风险控制技术的机构，商业银行可以加强与这类机构的合作，摆脱竞争过程中的不利局面。第三、不断关注行业动态，关注新风险的防控。对于互联网风控，商业银行没有更多的经验。因此，在打造新产品的同时，就要不断关注风险的防控。对于一般的操作性风险，要加强培训，降低风险。（二）、创新优化运营管理模式商业银行的发展，离不开完善的管理机制。而在互联网金融行业中，效益与安全能够有效的结合

9、在一起，而互联网金融之所以有着强大的竞争力，就是由于其能够快速的适应市场，不断改进自己的管理机制。因此，滨江区农村商业银行应该吸取经验，不断发展自己的管理模式，完善自己的运行机制，快速的适应市场，明确自己在市场中的定位。第一、合理定位自身在市场中角色。商业银行要以自己庞大的客户信息为基础，充分发挥优势，快速定位自身在市场中的角色，根据不同的业务，找到不同的资源，为新的管理模式奠定基础。第二、时刻关注行业动向，调整自己的业务策略。互联网金融的出现，在一定程度上打破了银行的垄断地位。如果商业银行不作出改变，必将降低在市场中的占比，业务渠道不断被压缩。因此，要想在未来的市场竞争中，能够占有一席之地，

10、就要不断调整战略，优化自己的管理模式。结语农村商业银行作为商业银行,在经营发展中面临发展机遇的同时也存在多种挑战。在市场竞争日益激烈的环境下，如何实现跨越式发展，如何更好地应对日后挑战，是该银行所需探寻的重要课题。论文结合农村商业银行发展现状，分析了发展中存在的问题，提出了一些促进滨江区农村商业银行发展的建议。由于作者学术水平有限，在探讨农村商业银行的过程中很多数据还不完善，希望在今后的学习中多加强这方面的研究。参考文献1周慧虹.微信支付“限制交易”需谨慎j中国农村金融，2014,07(No.341):100-100.徽商银行总行个人移动金融部课题组，巩浩.互联网金融背景下微信银行建设现状及发展建议J黑龙江金融,2023(10):4.3曲杰，李宏畅.微信银行发展问题研究J.2023(9).张鑫.我国商业银行二维码支付业务及发展对策研究D.首都经济贸易大学,2017.5何虹，沈惠钦.本期言论:互联网金融与商业银行电子银行业务发展一一发展微信银行业务应注意风险防范J1金融言行:杭州金融研修学院学报,2014.