人工智能（引领未来）(1).docx

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1、劣势：大比例现金资产配置；倾向于小盘股投资产品；份额不可分割，投资金额不足时自动降低为整数份额。/inte11igent,Betterment上线时间：2008年（公司成立），2010年智能投顾产品上线资产管理规模：60亿美元（BT）/90亿美元（Investorjunkie）资金门槛：0管理费率：0.25%0.5%/年（根据投资计划类型）账户类型：个人账户、联合账户、传统IRA账户、RothIRA账户、RoI1OVerIRA账户、SEPIRA账户、非营利账户、信托账户基本功能：自动化再平衡、税收损失收割、单只股票分散投资、人工顾问（超过50万美元）、份额可分割、自动存款、退休计算器、个性化资

2、产配置、双因素验证等投资标的：Betten1Ient的投资标的包括6种股票ETF和7种债券ETF,ETF的配置比例不是长期固定的，根据资产配置情况，优化调整每种ETF的配置比例，满足投资需求。资产类型领域ETF名称代码股票美国股票先锋美国全股市ETFVTI美国股票一大盘股先锋美国大盘价值股ETFVTV美国股票中盘股先锋美国中盘价值股ETFVOE美国股票一小盘股先锋美国小盘价值股ETFVBR国外股票先锋FTSE发达市场ETFVEA新兴市场股票先锋FTSE新兴市场ETFVWO资产类型域ETk名称代码债券美国通胀保值债券（T1PS）先锋短期通胀保值国债指数基金VTIP市政债券iShares美国市政债

3、ETFMUB公司债券iShares投资级公司债ETF1QD新兴市场债券先锋新兴市场政府债ETFVWSH国外债券先锋国际债券市场ETFBXDX美国短期债iShares短期国债ETFSHV美国全债券市场先锋美国债券市场ETFBND优势：资产配置过程简单；管理费率较低；对年轻投资者吸引力较大；税收优化功能；退休规划工具。劣势：对高净值用户而言并非最佳选择；资产不能在BetternIent以外的账户配置（大部分独立智能投顾平台的共性问题）；没有房地产投资信托和商品类投资产品。/www.betterment,comWea1thfront上线时间：公司前身Kaching成立于2008年，2011年更名We

4、a1thfront资产管理规模：50亿美元（BT）/65亿美元（Investorjunkie）资金门槛：500美元费率标准：0.25%/年（初始IOOO美元投资免收管理费）账户类型：普通投资账户（纳税账户）、传统IRA账户、RothIRA账户、SEPIRA账户、529账户（大学储蓄）、信托账户基本功能：DirectIndeXing策略、税收损失收割、单只股票分散投资、推荐奖励、投资组合审核、第三方账户支持、大学储蓄计划、退休规划工具投资标的：根据账户类型不同（纳税账户或IRA等递延纳税账户），呢a1thfront的资产配置方案和基金选择会有所差异。Wea1thfront的投资组合中包含以下类别

5、产品：资产类型领域ETF名称代码股票美国股票先锋美国全股市ETFVTI国外股票先锋FTSE发达市场ETFVEA新兴市场股票先锋FTSE新兴市场ETFVWO红利先锋红利增值ETFVIG债券美国通胀保值债券(TIPS)SChWab美国TIPsETFSCHP市政债券iShares美国市政债ETFMUB公司债券iShares投资级公司债ETF1QD新兴市场债券ISharesJPMorgan新兴市场债ETFEMB其他房地产先锋REITETFVNQ自然资源能源行业SPDRETFX1E优势：对超过一定投资金额免收管理费；所有账户具备税收损失收割功能；通过DireCtIndeXing策略进一步降低税收成本；5

6、29账户(大学储蓄)规划工具；免费投资组合整体评估,可将外部账户纳入评估范围；通过短信或应用程序实现双因素验证，降低账户被盗风险。劣势：份额不可分割；投资组合评估全面性不足。/www.wea1thfront,comFutureAdvisor上线时间：2012年，2015年被贝莱德(B1aCkROCk)收购资产管理规模：2.32亿美元(BI)/9.69亿美元(Investorjunkie)资金门槛：1万美元管理费率：0.5%/年账户类型：普通投资账户(纳税账户)、40Ik账户(退休基金)、传统IRA账户、RothIRA账户、信托账户、529账户基本功能：税收损失收割、大学储蓄规划工具投资标的：F

7、UtUreAdViSOr的投资组合由低成本指数型ETF基金构成，包括股票和债券，根据投资者年龄、风险承受能力等情况进行配置，投资产品包括：资产类型领域ETF名称代码股票美国股票先锋美国全股市ETFVTI美国股票iShares标普50()ETFIVV国外股票!SharesMSCIEAFE价值ETFEFV国外股票Schwab国际基本大盘股指数ETFFNDF债券美国债券iShares美国核心综合债券ETFA(X；美国债券Schwab美国核心综合债券ETFSCHZ国外政府债券iShares国际主权债ETFIGOV国外债券先锋国际债券市场ETFBNDX美国通胀保值短期债券(TIPS)IShares05年

8、T1PS债券ETFSTIP美国通胀保值短期债券(TIPS)PIMCO15年TIPS指数ETFSTPZ资产类型领域ETF名称代码其他房地产先锋REITETFVNQ房地产SPDR道琼斯全球房地产指数ETFRWX优势：可连接外部账户(Fide1ity、TDAmeritrade),自动执行交易功能；灵活性较强，FUtUreAdViSor可根据现有投资组合提供建议；用户界面友好；税收损失收割功能；529账户管理功能。劣势：管理费率较高；资产配置范围有限；无法进行日常财务和预算管理，难以满足整体财务规划需求。/www.futureadvisor,comWiseBanyan上线时间：2013年资产管理规模：

9、1亿美元(BI)/9400万美元(Investorjunkie)资金门槛：1美元管理费率：0账户类型：个人账户、传统IRA账户、RothIRA账户、SEPIRA账户、Ro11over40Ik账户基本功能：税收损失收割、份额分割、投资组合再平衡、自动存款投资标的：WiSeBanyan的投资组合中包含较多SChWabETF基金产品。在债券产品中公司债比例较高。此外，还包括房地产投资信托基金产品(REIT)o资产类型领域ETF名称代码股票美国股票Schwab美国股票市场ETFSCHB国外股票Schwab国际股票ETFSCHF新兴市场股票iShares核心MSCI新兴市场ETFIEMG债券美国通胀保值债券iS1aresT1PS债券TIP公司债券iShares投资级公司债ETF1QD短期公司债券先锋短期公司债VCSH短期高收益债券SPDRB1oombcrgBarc1ays短期高收益债SJNK短期高收益债券P1MCOO5年高收益公司债HYS美国短期债券先锋中期政府债券ETFVGIT其他房地产iShares美国房地产ETFIYR优势：免收管理年费；份额可分割；初始投资门槛较低，1美元即可开户；自动化投资组合再分配；现金是资产配置组合中的一部分。劣势：根据时间和风险偏好设置相同的投资组合，个性化水平不足；投资晶种中没有政府债券，不利于降低税收成本；免费的业务模式有待检验。