某银行分行公司授信指引.docx

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1、某银行分行公司授信指引目录第一章总则1第二章总体思路1第三章行业投放指引3第四章客户准入及进展9第五章新协议实施应用10第六章业务拓展方向及要紧行业授信政策H一、交通体系建设12（-）铁路行业13（二）公路行业14二、能源基地建设15（-）煤炭行业16（二）火电行业17（三）水电行业18（四）新能源发电行业19（五）电力供应行业20三、产业创新及优化升级21（一）战略性新兴产业21（二）传统支柱产业22（三）装备制造产业26四、教育行业27五、医疗卫生行业29六、文化产业30七、兰州新区建设31八、新型城镇化建设32第七章附则32第一章总则第一条为全面贯彻落实总、分行进展战略及工作方针，明确行

2、业信贷偏好，有效引导行业信贷投向，优化行业信贷结构，防范行业信贷风险,特制定本指引。第二条本指引在综合考虑宏观经济走势、产业政策调整、甘肃省经济环境与产业结构特点与总行管理要求的基础上，紧密围绕我行转型跨更加展战略，与调整结构、节约资本、提升收益等经营管理要求进行制定。第三条.本指引适用于甘肃省分行公司新增授信业务，关于存量授信，应参考指引有关规定及要求动态调整授信策略。第二章总体思路第四条以“节约经济资本、提升综合收益、把握业务机遇、优化信贷结构、有效防控风险”为总体原则，积极习惯外部市场竞争与分行战略业务进展需要，紧紧抓住国家宏观调控政策、深化产业结构调整、加大投资力度的市场机遇，以甘肃省

3、国民经济与社会进展第十二个五年规划纲要（甘政发政01121号，下列简称“十二五”规划）与“3341”项目工程I为拓展方向，紧密结合甘肃实际，在风险可控的前提下，加大对重点行业、重点地区与重点项目的有效信贷投放，兼顾效益增长，逐步转变业务增长方式，同时，加强风险监控预警，有效防范授信风险，保持资产质量稳固。第五条始终坚持“合规第一”的进展理念。我行信贷行业投向应符i3341”项目工程，是指打造三大战略平台、实施三大基础建设、瞄准四大产业方向，确保到2016年全省固定资产投资规模超过1万亿元。合国家宏观经济政策与产业政策导向，符合我行信贷风险偏好，满足金融监管部门及我行各项规章制度，做到科学合理、

4、风险可控。第六条扎实推进新协议实施成果深入应用，树立风险、收益、资本匹配的经营理念，更加强调效益导向（RAROC、EVA）,做好行业筛选、客户准入、产品选择，在内生动力机制总体要求下，优化资源配置，在业务进展过程中提高主动性与前瞻性，深化业务转型，处理好速度、质量与效益的关系Q第七条严控信贷投向，强化行业信贷组合管理。以2014年总行规定的监控行业与监控标准为根据，严格操纵监控行业新增授信。通过有进有退、有保有压、区别对待，对行业投向进一步调整与优化。第八条转变思想，优化调整客户结构。有序推进信贷资产定期盘存工作，动态调整加强管理名单，加大非不良主动退出力度，将风险大、综合收益低的客户纳入非不

5、良主动压缩退出清单，坚决予以退出，为更高收益、更低资本占用的优质客户腾出进展空间。在稳固现有优质客户基础上，积极加快中型客户授信业务进展，加大对高收益客户群体的授信力度，做到存量客户提升与新增客户拓展并重，进一步优化客户结构，实现客户均衡进展。第九条加大市场调研力度，积极鼓励金融创新。叙做业务应表达“经营信贷”的理念，从传统的信贷经营向经营信贷的观念转变，从单一的贷款产品支持向全方位、全产品线的金融服务转变，鼓励业务部门通过同业对比与市场调研，发掘客户需求，提出具有市场竞争力的金融创新产品及新业务，以有限的信贷资源撬动银行全面业务的进展，优化资源配置，提升综合收益，增强我行竞争力。第十条严格操

6、纵信用放款，降低风险资本占用。各类授信业务的发起应积极争取合法、有效、足值的抵质押担保，关于总行级重点客户或者信用评级在A级（含）以上客户，在不弱于其他同业条件的基础上可适度放宽，但也应尽量争取有利的担保条件Q关于其他客户，原则上不同意信用担保方式。第三章行业投放指引第十一条行业投放总体原则（一）继续支持节能环保、能源、文化产业、高端装备制造、基础设施建设等行业。加大对航空航天、移动互联及信息消费、新型城镇化、棚户区改造等民生领域有关行业支持力度，抢抓市场机遇。密切关注新的经济增长点所带来的进展机遇，提早谋划，以商业性为基本原则，加大对RAROC值高、资本占用低的行业信贷支持力度。（二）严格按

7、照总行中国银行股份有限公司碳金融及绿色信贷指导意见（中银发2013298号）有关要求，加强环境及社会风险管理，细化行业信贷政策需明确具体绿色信贷管理要求，关于未达到国家环保标准的项目与企业实行“环保达标一票否决制”。严格贯彻落实大气污染防治行动计划（国发（2013）37号），利用信贷投放调节手段，加大综合治理力度，减少多污染物排放，调整优化产业结构、推动产业转型升级。关注环保、能耗、安全、质量等标准的提高，与“十二五”淘汰落后产能目标任务对产业转型升级与产能过剩行业的影响。对未通过能评、环评审查的项目，不得提供任何形式的新增授信支持。（三）积极支持产能过剩行业向境外转移过剩产能的“走出去”项目

8、,表达“担当社会责任，做最好的银行”。坚持基本信贷原则，研究市场供求关系，加强对海外市场、技术、监管、法律等方面的调研与分析，对优势企业以多种方式“走出去”、向境外转移产能、优化制造产地分布、消化国内产能的项目，在强化项目可行性评估审查的基础上，积极择优给予信贷支持Q充分利用我行多元化平台优势，在中银集团内，联动海内外分行、附属机构，为客户提供贷款、债券、咨询、保险等服务，对企业利用技术、装备、规模优势，在全球范围内开展资源与价值链整合、与周边国家及新兴市场国家投资合作、建设境外生产基地等提供全方位金融服务。（五）适度操纵房地产授信增长，优化房地产授信结构。按照总行关于加强房地产信贷管理的通知

9、（中银发2012395号）等有关管理要求,继续全面贯彻落实国家房地产调控的系列方针政策，以“总体稳固、优化结构、加强管控、及时调整”为总基调。坚持区域选优、客户选优、项目选优，进一步优化信贷结构Q择优支持总行级重点客户与区域性龙头企业,审慎介入新进入房地产行业或者近年高速扩张房地产企业；优先支持RAROC较高、风险缓释手段较好的项目与满足居民自住需求的中低价位、中小户型普通商品住宅项目，慎重叙做超市、批发市场、单一百货等商业用房项目；关注城镇化进程中带来的业务机会，紧盯政策与市场变化，及时调整信贷策略，对直同意益于“新型城镇化”进程的县域房地产项目，在严格落实本项目土地在建工程抵押及账户资金监

10、管的前提下可择优支持，对部分供应明显超出当地需求的地区不予支持。（六）对战略性新兴产业实行差异化授信策略。重点支持技术水平比较成熟、市场培养较为完善、产业化程度较高的高端装备制造、新材料、新能源、节能环保产业；重点支持具有核心技术、综合实力较强、产品需求稳固的行业内领先企业，审慎介入行业内新进入企业。关于新能源汽车、生物、新一代信息科技等尚未大规模产业化的行业，要把握介入时机、合理评估风险。第十二条行业投向分类标准按照总行行业分类原则，我行2014年行业投向分为四类：积极增长类行业15个，选择性增长类行业47个，维持份额类行业27个，压缩类行业6个。行业信贷投向指引表（2014年版）*各大类内

11、部行业排名不分先后类别序号行业分类系统对应行业投向代码一、积极增长类（15个行业）1贵金属冶炼C3220:C32292通用与专用设备制造业C3400:C35993铁路设备制造业C3710:C37194电气机械及器材制造业（不含风电设备制造）C3800:C3879;C3890:C38995通信设备制造业C3920:C39226水力发电D44127电力供应D44208燃气生产与供应业D4500:D45209水的生产与供应业D4600:D469010管道运输业G570011广播电视卫星传输服务16320:1633012环境治理业（由原“选择性增长类”上调为“积极增长类”）N7720:N772913新

12、闻与出版业R8500:R85291-1广播、电视、电影与影视录音制作业R8600:R866015节能环保、高端装备制造、新材料、新一代信息技术（战略性新兴产业）二、选择性增长类（47个行业）1农、林、牧、渔业A0100:A05402煤炭开采与洗选业（由原“积极增长类”下调为“选择性增长类”）B0600:B06903石油与天然气开采业B0700:B07204黑色金属矿采选业（由原“积极增长类”下调为“选择性增长类”）B0800:B08905有色金属矿采选业（由原“积极增长类”下调为“选择性增长类”）B0900:B09396非金属矿采选业B1000:B10997其他采矿业B12008农副产品加工业

13、C1300:C13999食品制造业C1400:C149910酒、饮料与精制茶制造业C1500:C153011烟草制品业C1600:C169012石油、核燃料加工业（不含炼焦）C2500:C2512;C2530:C254913化学原料与化学制品制造业C2600:C269914医药制造业C2700:C277015有色金属冶炼与压延加工业（不含常用有色金属冶炼、贵金属冶炼）C3230;C326916金属制品业C3300:C339917汽车制造业C3600:C366018城市轨道交通设备制造（由原“维持份额类”上调为“选择性增长类）C372019航空、航天器及设备制造（由原“维持份额类”上调为“选择性

14、增长类）C3740:C374920火力发电（含热电联产）D441121核力发电D441322风力发电D441423热力生产与供应D4430:D443224建筑业E4700:E509025批发与零售业F5100:F529926铁路运输业G5300:G534027其他交通运输业（含公共电汽车客运等）G5410:G5411,G5413:G5419,G580028轨道交通G541229港口及码头建设与管理G554030航空运输业（货运除外）G5600:G5611,G5620:G56393i仓储业与邮政业G5900:G602032住宿与餐饮业H6100:H629933电信16310:1631931互联网与有关服务16400:1649035软件与信息技术服务业（由原“维持份额类”上调为“选择性增长类）16500:1659936金融业J6600:J699037住房开发（含保障性安居工程）K7000;K7011:K7017;K7020:K7030;K709038土地储备K701939经营性物业抵押K704040租赁与商务服务业17100:1729941科学研究与技术服务业M7300:M7590-12水利、环境与公共设施管理业N7600:N7719,N7800:N785243高等教育P8240:P824244卫生Q8300:Q839045文化艺术