五月银行从业资格银行业法律法规与综合能力预热阶段课时训练附答案.docx

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1、五月银行从业资格银行业法律法规与综合能力预热阶段课时训练（附答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、“买者自负”原则的含义是（）。A、金融产品提供者需要自我教育B、金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资C、金融产品购买者要自己承担决策风险【参考答案】：C【解析】：“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因。强调“买者自负”原则包含两层意思：金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当披露，尽可能避

2、免客户对所购买的产品存在很大的误解。2、民法是调整平等的民事主体之间O法律规范的总称。A、人身关系B、人身关系和财产关系C、利益关系【参考答案】：B【解析】：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。中华人民共和国民法通则（以下简称民法通则）第二条规定：中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。3、O是职业操守最核心的内容之一。A、忠于职守B、相互帮助C、相互竞争【参考答案】：A4、金融工具的特点不包括OoA、流动性B、风险性C、返还性【解析】：金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。5、商业银行的票据贴现业务属于OoA、授信

3、业务B、中间业务C、衍生产品业务【参考答案】：A【解析】：商业银行的票据贴现业务属于授信业务。6、由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取OOA、惩罚性利率B、法定存款准备金率C、违约利息【参考答案】：A【解析】：由于贷款不是财政性资金。因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取惩罚性利率。7、风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，O就最常用、最重要的风险缓释措施。A、出售风险头寸B、互换C、担保【参考答案】：C【解析】：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失.担保就最常用、最重要的风险

4、缓释措施。8、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得OOA、发放企业贷款B、吸收公众存款C、从商业银行融入资金【解析】：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。9、下列不属于市场风险计量方法的是OoA、外汇敞口分析B、压力测试C、最小二乘法【参考答案】：C【解析】：市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。10、我国行使管理利率权限的机关是OOA、中国人民银行B、国务院C、各银行类金融机构【参考答案】：A

5、【解析】：在我国，中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。IU下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是OO2015年10月真题A、票汇B、信用证C、信汇【参考答案】：B【解析】：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。12、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查,内容不包括OOA、保证人的偿还能力B、抵押物价值C、保证人与借

6、款人的关系【解析】：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。13、下列不属于非现场风险分析的主要内容的是OoA、资产质量分析B、流动性分析C、法律法规遵守情况分析【参考答案】：C【解析】：非现场风险分析的主要内容包括：资产质量分析；资本充足性分析；流动性分析；市场风险的分析；盈亏分析等方面。14、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括OoA、证券公司B、信托公司C、基金公司【参考答案】：B【解析】：中国证监会监管的非银行金融机

7、构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构。15、单位存款人的主办账户是OoA、临时存款账户B、基本存款账户C、一般存款账户【参考答案】：B【解析】：单位存款人的主办账户为基本存款账户。基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。16、CBA的中文名称是（）。A、中国银行业协会B、中国银行业公会C、注册银行分析师【参考答案】：A【解析】：CBA即C

8、hinaBankingASSOCiatiOn,中国银行业协会O17、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于OoA、市场风险B、操作风险C、信用风险【参考答案】：B【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本题为员工引发的操作风险。18、我国于2002年由O开始发布中国债券指数系列。A、中央国债登记结算有限责任公司B、中国证券监督管理委员会C、上海证券交易所【参考答案】：A19、商业银行资本充足率OoA、不得低于8%B、不得低于25%C、不得高于8%【参考答案】：A20、

9、抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是OoA、控制货币供应量B、解除托拉斯组织C、减税【参考答案】：A【解析】：由于需求拉动通货膨胀的起因是过度需求，因此，只要抑制总需求，就可以达到抑制通货膨胀的目的。在政策上，政府可以通过实行紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策来实现。21、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于（）。A、投资管理服务B、理财顾问服务C、现金管理服务【参考答案】：B【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。22、上市银行的董事会应该对O负责。A、监事会B、股东大会C、行长【参考答

10、案】：B【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：董事会对股东大会负责。23、我国监管信托业务的金融机构是OoA、中国人民银行B、中国证券监督管理委员会C、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：C【解析】：根据银行业监督管理法第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用该法对银行业金融机构监督管理的规定。24、金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以何种罪论处?O

11、A、逃汇罪B、扰乱金融秩序罪C、签订、履行合同失职被骗罪【解析】：签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处。25、下列不属于银监会的反洗钱监管职责的是OA、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B、发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告C、审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反

12、洗钱内部控制制度方案【参考答案】：A【解析】：银监会的反洗钱监管职责主要有：参与制定银行业金融机构反洗钱规章；对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；发现涉嫌洗犯罪的交易活动及时向公安机关报告；审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准;法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。26、（）指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。A、授信B、承兑C、担保【参考答案】：A【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：授信业务是指商业银行向

13、客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。27、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是OoA、出口信贷B、提供对外担保C、农业政策性贷款【参考答案】：C【解析】：中国进出口银行的主要业务范围包括：办理出口信贷和进口信贷；办理对外承包工程和境外投资贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；从事人民币

14、同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务。D项属于中国农业发展银行的主要业务。28、国际清算银行成立于（）年5月。A、 1910B、 1930C、 1940【参考答案】：B【解析】：国际清算银行是英国、法国、德国、意大利、比利时、日本等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于1930年5月共同组建的，总部设在瑞士巴塞尔。29、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是OOA、未到期的未承兑票据B、已到期的未承兑票据C、未到期的已

15、承兑票据【参考答案】：C【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指经银行核有商票承诺贴现专项授信额度的客户承兑的、在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的商业汇票。30、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（）。A、行政强制措施B、行政处分C、违法行为【参考答案】：A【解析】：行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为。根据行政强制法，我国行政强制