我国大众家庭投资理财趋势分析研究 财务管理专业.docx

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1、题目：我国大众家庭投资理财趋势分析摘要不可否认，近年来我国经济进入高增长时代，人民生活水平的迅速提高以及全球经济的一体化、科技的进步等等因素都推动着理财观念进入到我们每一个人的家庭生活里，为了改善我们的生活质量。一种小型化的投资方式越来越受到人们的欢迎，这种投资被称之为家庭理财投资。这种投资最初的意义就是被设定为小幅增长家庭收入，虽说它不能使家庭变得富有，但在一定条件下，它能有效的提高人们的生活环境,减少生存压力，且它的门槛较低、可自主选择投资类型，因此它适合绝大多数人。目前该投资方式基本是依靠金融投资产品来得以实现的，并且经过了较长时间的发展，当下的理财产品大多都已经较为完善，而且种类也较多

2、，每个人活着家庭都可以结合自身的实际情况来选择想要投资的产品，无论是黄金、商品等实物还是股票、保险等这种虚拟产品等够可以依据自己来做出选择，仅仅当人们在这上面的收入达到预想值或者大于家庭的开销时，这时才算是达到财务自由。因此，该篇文章的主要讲解顺序为：前言说明了该篇文章研究的背景和价值。第一二段主要论述该投资的基础理论，叙述了它的可行度以及必要性，以及它的原理。该篇文章基本是基于家庭生长周期理论来进行论述的。第三篇描述了家庭投资的现状跟问题，并且结合第四篇的生命周期投资理论的分析给出一些建议，末篇则根据现状预测了为了我国家庭大众投资理财的走势，给出个人（家庭）的理财提出一些方法，主要是对我国家

3、庭理财前景的一些概述。关键词：大众家庭；金融投资理财；现状分析；趋势判断AbstractThereisnodenyingthefactthatourcountryeconomyintotheeraofhighgrowthinrecentyears,therapidincreaseof1iving1eve1sofpeop1e,aswe11astheintegrationoftheg1oba1economy,theprogressofscienceandtechno1ogyandsoonfactorsaredrivingthefinancia1managementconceptintothefam

4、i1y1ifeineveryoneofus,inordertoimproveourqua1ityof1ife.Fami1yfinanceandinvestmentgoa1isfinancia11ywithmoderatereasonab1einvestmentreachtheprob1emoffami1y(persona1)1ifepursuit,isaimedatso1vingtheindividua1(fami1y)1imitedfinancia1resources,isheimp1ementationoffinancia1va1ueandthepursuitoffinancia1free

5、dom.IfWewanttoachievethisgoa1,isthecurrentourcountryfami1yfinancia1investmentproductsincreasing1yrich,wea1thmanagementincreasing1yperfectproduct1ine,a11kindsoffami1iescancontactpersona1financia1basicsituation,riskto1eranceandtargetinvestmentinsurance,stock,futures,physica1go1dinvestmentproducts,etc.

6、Itison1ywhentheinvestmentincomecanfu11ymeettheconsumptionofthefami1y(individua1)canbereached.Therefor,themaincontentofthispaperisasfo11ows:theforeworde1aboratesthebackgroundandsignificanceoftheresearch.Firsttwoartic1eexpoundsthebasictheoryoffami1yfinancia1p1anning,introducestheimportanceandfeasibi1i

7、tyoffinancia1management,expoundstheprincip1eoffinancia1p1anning,main1yaccordingtothefami1y1ifecyc1etheoryasthetheoretica1basisofthispaper.Thethirdartic1edescribesthepresentsituationofthefami1yinvestmentwithprob1ems,andcombinedwiththefourthartic1eofferssomesuggestionsforinvestmenttheoryof1ifecyc1eana

8、1ysis,attheendoftheartic1ewerepredictedaccordingtothepresentsituationofthepub1icinvestmentinordertoourfami1yfinancia1situation,giveapersona1(fami1y)financia1managementputforwardsomemethods,main1yonthefutureofthefami1yfinancia1managementinourcountrysomeoverview.Keywords：thepub1icfami1y；finance；theana

9、1ysisofthepresentsituation；thejudgementofthetrend摘要IAbstractII1绪论11.1 研究背景11.2 目的11.3 国内的研究情况11.4 研究方法及思路22家庭投资理财的概述22.1 家庭理财的内容22.2 家庭理财的重要性33我国家庭理财面临的问题33.1 我国家庭理财的现状33.2 家庭理财面临的问题44家庭投资理财的策略44.1 基于生命周期各个阶段的策略44.1.1 青年期家庭理财规划的应对方法54.1.2 中年期家庭理财规划的应对方法64.1.3 老年期家庭理财规划的应对方法64.2 基于个人（家庭）风险承受能力的策略75未来

10、我国家庭投资理财的发展趋势85.1 金融机构以客户为中心创新多种产品85.2 政府增加居民可支配收入的同时规范外部市场环境95.3 家庭理财是势不可挡的潮流趋势欣欣向荣116结束语13参考文献14致谢错误!未定义书签。1绪论1.1 研究背景在最近几年，人们越来越看重投资理财，这主要是因为随着我国不断的发展，人们的腰包越来越鼓，他们已经有能力去从事相关的理财投资，其次，由于社会的发展,人们所面临的问题也逐渐增多，比如住房问题、孩子教育开销和退休后养老费用等等,这一切都迫使人们需要更多的钱来保障，并且现今阶段银行存款能带来的收益极具不确定性，而且收益远远不够。所以，怎样才能使有限的余钱通过一些切实

11、可行的方法令它得以增值，是目前许多家庭所关注的焦点。1.2 目的研究目的：不同的家庭身处的环境不同或者对风险的接受能力不同，他们的投资方向自然也不一样，根据各自的群体，我们可以分为一下几种目标：1、改善基本生活质量。一些投资者特别是那些中年人，他们不仅需要提供日常开销还需要还房贷、养小孩和赡养父母等。他们所肩负的压力相当大，因此他们往往会选择高风险回报更大的投资目标。2、资金保值。这类人他们往往在生活上并没有压力，因此他们更喜欢那种风险较低收益不用太大的投资产产品，他们更希望通过这些方式来实现资产的保值。3、退休养老，长期保障，由于我国的社会保障体系还存在缺陷，显而易见中年的家庭投资者更加注重

12、长期保障。1.3 国内的研究情况理财诞生于美国，而我国第一个“个人理财部”是1997年在中信实业银行广州分行建立的，之后我国各大商业银行开始欣欣向荣的发展。近段时期以来，特别是自中国加入时间贸易组织后，人们越理财的看法也逐渐呈接受状态，国内的理财市场前景也愈加明朗。现今，理财产品种类不断增多，理财市场也逐渐多元化。就银行这块来说，它们推出的理财产品逐步增多，银行卡的办理量也不断增加，银行与其他行业的合作也在不断深入。目前，国内银行不仅每年的效益在逐步增长，同时他们所推出的产品种类也不断变多，人们可选择的投资面也越来越广。随着知识经济的发展，人们的投资方向也慢慢从个人投资理财变为生活投资理财。以

13、往的个人理财通常是由家庭内部人们或者与之有着紧密相关的人来管理，而如今的生活投资理财则主要目的是为了能使某一家庭更好的安排开销问题。1.4 研究方法及思路该篇文章首先利用定性分析法，基于对不同阶段家庭理财方式以及现阶段银行已有的理财产品结构的研究结果，发现目前无论是银行还是那些起步阶段的家庭，它们在理财上面都具有一些盲目性等不足之处，根据这些不足，可以看出对现在体系的进一步优化完善是很有必要的。接着，借助定量分析以及建模，我们可以分析出银行应该如何改进他们的理财产品以此来达到一种合理的适合于起步阶段家庭的理财模式的目的。其次，借助模型，我们可以得出一种最好的投资方式，然后利用这种最优方式来为人

14、们的理财模式的制定提供思路。该篇文章的整体流程:首先需要选择研究样本，为了确保其科学性，本文选择了各种类型的家庭，由于每个家庭都有各自的特点，因此在研究时对每个家庭都采取了不同的手段去证明理财规划的重要性以及说明了具体步骤，使得其结果更加科学性和可行性。其次，根据对每个家庭他们的理财过程研究得出的结果，我们可以看见他们是如何进行理财、理财的目的和具体流程。然后，定量的分析那些银行推出的全部理财产品，再结合实际，建立起一种集各类理财产品于一体的模式，包括教育、保险、养老等等，再利用最佳的投资组合模型，证明这种组合是切实可行的。最后，结合上面的分析结果，得到银行理财产品对完成家庭理财规划的重要性。

15、2家庭投资理财的概述2.1 家庭理财的内容一般来讲，家庭理财可以分为以下几方面：职业收入：八成多的家庭他们的基本收入都是来自其工作时公司所发的工钱。日常消费：正常生活离不开油盐酱醋、水电气还有衣服等等，这些开销都是必须开销，是维持生活的基本开销。储蓄存款：在有了一些余钱之后，国内许多居民仍然喜欢将其储存进银行，他们认为这种方式风险很小，可以让他们对未来的一些不确定因素有能力做出应对。投资理财：投资理财是指某家庭运用一定的投资方式，比如投资股票、保险、黄金、房地产等等，以此来实现资产的保值或增值，进而提高收入。债务成本：对债务应使它处在一个可接受的范围，尽量控制债务成本，使其越低越好。保险支出：

16、随着收入的提高，人们已经不单单考虑只是考虑眼下，为了使得自己退休后的老年生活能有较好的保障，就需要为自己购买人寿保险。特别是医疗保险，现今有时一场大病便可使得一个家庭的存款全部用完，有了医疗保险，它便能极大的降低医疗开销对家庭的损伤。2.2 家庭理财的重要性由于社会发展使得人们收入的不断增多，但也使得社会经济变得极不稳定且深深的影响到每个人的生活，家庭理财越来越受人们欢迎。并且，在这个物价持续上涨的社会中，人们的生活负担越来越重,想要使一家人能有一个更好的生活水平并不简单,经济是家庭得以维持的根本，人们在生活时不可避免的会产生消费，有的消费也是必须消费，如果连必要的消费都不能满足，那么这个家庭也就破灭了。怎样才能妥善处理家庭经济，这对许多家庭来说都是非常重要的，为此，我们应该重新审视家庭理财,重视家庭理财。3我