小额贷款可行性报告.docx

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1、神木县德源小额贷款有限公司可行性研究报告根据中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见、陕西省小额贷款公司试点管理办法和省政府办公厅关于扩大陕西省小额贷款公司试点工作的指导意见精神，经认真调研分析神木县的经济社会发展现状，特别是农村发展状况，以及县域金融生态环境、金融市场潜力和区域经济发展大环境，我们认为设立神木县小额贷款公司的各类条件十分忧越，各种有利资源齐备。下面即为项目的可行性研究报告：一、项目基本概况：项目名称：神木县德源小额贷款有限责任公司所在地：陕西省神木镇东兴街北段麟州北路注册资本额：一亿元（人民币）主营业务：小额信贷主出资人：神木县富丽娜家纺有限公司。二、项目宏观背

2、景：从当前国际国内金融界流行的观点看，小额信贷是指专门向中低收入阶层提供小额度持续的信贷服务活动。以中低收入群体（或中小企业）为特定目标客户并提供适合特定目标阶层客户的金融产品服务，这是小额贷款项目区别于其他金融机构的常规性金融服务以及传统扶贫项目的本质特征。同时，这类为特定目标客户提供特殊金融产品服务的项目或机构，其追求自身财务自立和持续性目标，也构成了它与一般政府或捐助机构长期补贴的发展项目，以及传统扶贫、扶持项目的本质差异。从本质上讲，小额信贷是将组织制度创新和金融创新的信贷活动与扶贫到户（或扶持到户）项目有机地结合为一体的活动。目前，国际上公认取得成效的小额信贷项目多开始于20世纪70

3、-80年代，实施小额信贷的组织机构主要是各类金融机构和非政府组织。这些金融机构主要包括：国有商业银行、专门成立的小额信贷扶贫银行、由非政府组织实施小额信贷项目演变成的股份制银行，以及非正规金融中价服务组织，例如信贷联盟、协会、合作社等。经过20多年的实践，特别是近10年的发展，小额信贷已经从世界的某些区域扩展到几乎覆盖整个发展中国家和一些发达国家。目前，就其展开的规模而言，国内已有达到全国规模的样板。就其组织机构而言，有国家正规银行实施小额信贷成功的例证；有不断扩展业务的专门小额信贷机构的先锋；有专门成为特殊银行以满足特殊需求的成功典范。在我国，小额代款公司是指以由企业法人、自然人和其他经济组

4、织投资设立，不吸收公众存款，只经营贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司有利用自有资金（资本金）发放贷款是满足县域农户、中小企业发展资金需求的一种行之有效的方式。小额贷款公司在法律、法规规定的范围内开展业务，执行国家的金融方针和政策，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。其合法的经营活动受国家法律保护，不受任何单位和个人干涉。但目前就全国而言，特别是中西部欠发达地区，银行等金融机构对于中小企业、农户、个体经营者的金融服务相对薄弱，中小民营企业和个体工商户贷款难或者根本贷不到款，应运而生的小额贷款公司就可以增加对这部分经济主体的信贷支持，这样可以更好地满足中小企业、“三农”及个体经

5、营者生产发展的合理资金需求，境加农民和中低收放者的收入，同时,设立小额贷款公司还可以进一步完善县域金融服务体系，深化县域金融体制改革，促进社会主义新农村建设与和谐社会建设，促进县域经济又好又快发展。三、项目所处环境：（一）政策环境最近，中央、省、市、县各级对农村金融体系建设十分重视，刚刚闭幕的党的十七届三中全会对加快农村金融改革作出了明确部置。2008年5月，中国银监会、中国人民银行下发了关于小额贷款公司试点的指导意见（银监会200823号）后，我省也结合实际下发了关于陕西省小额贷款公司试点工作的指导意见和陕西省小额贷款公司试点管理办法，几个文件都明确提出了针对小额贷款公司的多项优惠政策。神木

6、县委、县政府也高度重视县域金融体系建设，近期先后召开县委常委会议和县政府常务会议就投融资体系建设进行了专题研究，并提出了具体的促进和扶持措施。（二）县域以济发展环境。神木县位于陕西省北部端，富饶的秦晋蒙能源金三角区域，是国家以陕北能源重化工基地核心区域，被誉为全国第一产煤大县、中国新型煤化工之都，同时也是的全国百强县之一。神木县是陕西省面积最大的县，全县总面积7635平方公里，人口密度48人/平方公里，共辖15镇629个行政村，总人口 42万。神木县是中国著名的矿产资源富集县。县境内富藏煤炭、岩盐、天然气、石油、石英砂、膨润土、铁矿、石灰石等数十种矿产资源，其中煤炭控明储量500亿吨，储煤面积

7、达4500平方公里，占全县总面积59%,占整个神府一东胜煤田总储量近l40煤层地质构造简单,埋藏浅，易开采，且煤质优良，属“三低一高”（特低灰、特低硫、特水份、中高发热量）高挥发分弱粘长焰动力环保煤，煤的化学活性和热稳定性好，是优质的动力、气化、液化、民用、建材和化工煤种。石英砂已探明工业储量436万吨，矿质品位高，二氧化硅含量在97%以上，石油和天然气的储量也十分可观，是中国21世纪的重要能源接续地。改革开放以来，神木县依托资源优势，抢抓西部大开发和能源化工基地建设的历史机遇，经济社会各项事业取得长足发展。2010年,实现地区生产总什（GDP） 452.64亿元，增长18.6%；完成财政总收

8、入93.56亿元，增长29.6%；完成地方财政收入21.7亿元，增长59%；城镇居民人均可支配收放达19102元，农民人均纯收放达7223元。全国县域经济竞争力评价中，神木县居全国第53位、陕西省第1位。2010年，神木县的预期发展目标是：地区生产总值（GDP）增长17%,达到530亿元；财政总收放增长23.3%增长到息5亿元;地方财政收放增长23.3%,达到26.7亿元；城镇压居民人均可支配收入增长18%,达到2.3元，农民人均纯收入增长18%,达到8500元。神木县基础设施日秦完善，陆空运输四通八达。包（头）西（安）、包（头）神（木）黄（骅）、准（格尔）神（木）多条干线铁路在此交汇，是西北

9、地区重要的铁路枢纽之一。公路的密度和等级不断提高,包（头）茂（名）高速公路和府店、杨陈一级公路建成通车、包神、榆神、府新、神兴、神佳等5条出境二级公路沟通与周边地区的联系,2001年就实现了乡乡通油路。县城距榆林机场110公里、距鄂尔多斯机场100公里，航空运输条件优越。神木县历史悠久，自然环境独特，旅游资源丰富。神木县城是陕西省历史文化名城，县境内除红咸淖（陕西省十大风景名胜）外，还有杨家城（杨继业世代居住地），汉墓群、秦长城、明长城遗址和县城东西两山庙群、杏花滩、天台山、西津寺、峰寺等人文旅游资源。神木县境内水资源也比较丰富，流以县境的河流有黄河、窟野河、秃尾河和流入红碱淖（神湖）的几条河

10、流组成的内陆水系。县境西北部有46个内陆湖泊，其中最大的红碱淖（神湖）总面积67平方公里，储水10亿立方为，是中国第一沙漠淡水湖。神木县城乡一体化加速推进。按照“一体两翼、一河两川、重点村组梯次推进”的城乡一体代发展战略，统筹城乡规划、产业布局、基础设施和社会事业发展，消除城乡“二元”结构率先迈向和谐。“一体两翼”经济带上具城、锦界、店塔、大柳塔等4个发展节点已集聚人口 26.5万,全县城镇化水平达到56%o城市建设已完成投入达10亿多元，建成4纵21横主干街道，建成区域达15平方公里，聚集人口 20多万，县城已成为县域经济融入大社会走向大市场的枢纽，成为展示开放发展新形象的窗口，作为城乡一体

11、化引擎的民营以济加速发展，全民创业如火如荼，全县民营企业累计达到1990户，个体工商户累计达1.93万户。民营企业年实现税费收入60多亿元，年均增长30.8%,全县直接在民营企业务工的农村劳动力超过7万人，民营经济对县域以济的贡献率达65%以上。神木县新型工业化全面推进。目前，县境内已形成1亿吨/年的原煤生产能力，居全国第一，是闻名全球的煤炭生产基地。同时，依托优质的煤炭资源和锦界、店塔、大柳塔、石窑店、神木新农村、神木第二新村、磊何当等工业园区和8个兰炭工业集中区，化工、电力、兰炭载能、建材等地方特色支柱产业迅速发展。县境内电力装机总容量达500万千瓦（锦界6*60万千瓦大型坑口电厂是国家“

12、西电东送”的主力电源点），60万吨/年煤转四醇项目（国内最大）建成投产，100万吨/年聚氯乙烯项目（国内最大正在建设，浮法玻璃生产规模已达300万重量笨/年、兰炭生产能力达1000万吨/年、煤焦油生产能力达100万吨/年、电石生产能力达80万吨/年。2008年19月份，全县实现工业总产值308亿元，同比增长67%美国陶氏大化学MTO、南非沙索煤制油、英美安格鲁煤化工等战略性项目已完成前期工作，即将落地建设，资本总额投入达3000亿元。神木县社会各项事业发展欣欣向荣。先后建成全国科普示范县、国家级卫生县城、全国文明小城镇建设示范点、全国计划生育综合服务力先进县、全国政务公开示范县，以及文化大县、

13、教育强县、体育强县、双拥模范县，投资和发展环境位居陕西省前列。教育领域实现普及12年教育和12年免费教育，医保，低保和帮困救助等大社保标准全省最高，年投资8亿多元，各项工作已走在全国前列。（三）县域金融生态环境。最近神木县成功入选第三届“全国金融生态县”，是西部地区第一个入选的县。目前，已经拥有各类金融机构15家（全部为支行级单位，含邮政储蓄机构），加上其他投资、担保等机构，高达32家，是中国长江以北金融机构最多的是县。其中：长安银行1家，农业发展银行1家；工行：神木机构4个网点，大柳塔机构2个网点；农行:神木机构8个网点，大柳塔机构3个网点；中行：神木县机构2个网点；建行：神木机构4个网点，

14、大柳塔机构4个网点，店塔机构1个,锦界机构1个；农村合作银行；神木总部1个，各乡镇35个。农村合作银行占总网点的55%,稳居半壁江山；四大银行网点总数29个,占总数的44%。近年来，在营造良好的法制和市场环境的同时，神木县积极推进金融生态环境建设。政府通过资产置换和打击恶意逃废银行债务等措施，帮助银行清理不良贷款4000万元，国有企业改制形成的不良贷款全部消化完毕，在2004年就实现了金融安全区的建设目标。2008年,神木农村合作银行改制为农村商业银行。此外,邮政储蓄的两个支行已挂牌运行。2009年，全县金融机构各项存款余额为191411万元，其中企业存款611146万元，财政存款16674万

15、元,机关团体存款96955万元，储蓄存款998788万元，农业存款193582万元，其他存款3967万元；各项贷款余额1445003万元，其中短期贷款465913万元，中长贷款596405万元。全县银行系统实现账面利润6.6亿，其中农村合作银行产现利润4.04亿元，县内无一家亏损金融机构。截至目前，全县银行机构存款余额达到3188亿元，居民储蓄存款余额达160金亿元，占榆林市12县（区）的31%,各项贷款余额130亿元，占27%的份额，另还有县外各类银行机构在县内直接发放贷款近50亿元。银行不良贷款连续多年持续双下降。除县农业银行外，不良贷款率均在1%以下，形成了金融支持与县域经济发展良性互动的健康发展态势，金融资产质量位列陕西省各县之首。在积极发挥县域金融机构作用的同时，神木县不断创新融资体系建设：一是县政府于2003年成立了独资的国有资产运营公司，注册资本金10亿元，并以财政信用取得商业银行5.3亿元的授信额度，为县内民营企业发展提供融资支持，主要支持投资1000万元以上的生产性项目